Henri-Claude Oyima, director ejecutivo de BGFIBank Group: “El sector bancario mostró rápidamente signos de resistencia a pesar de la pandemia”
Henri-Claude Oyima, director ejecutivo de BGFIBank Group, conoce bien el sector bancario en África y detalló para Oxford Business Group la situación de los bancos tras la difícil situación afrontada ante la crisis sanitaria de la COVID-19. Analizó el papel de los bancos en el apoyo al desarrollo industrial y de infraestructura en África y en Gabón en particular.
¿Cómo se vio afectado el sector bancario de Gabón por la pandemia de COVID-19?
La pandemia definitivamente obligó a los bancos a mostrar agilidad, capacidad de respuesta, eficiencia, rapidez y flexibilidad en sus organizaciones y estrategias de futuro, con el objetivo tanto de asegurar la continuidad de los servicios como de satisfacer las necesidades de los clientes. Había dos riesgos principales con esta pandemia: riesgo de liquidez debido a préstamos en mora y riesgo de insolvencia.
Sin embargo, el sector mostró rápidamente signos de resistencia, especialmente en términos de liquidez, y el Banco Central fue esencial para apoyar a la economía en ese tema. A medida que el mundo se recupera de la crisis, ha habido signos positivos de recuperación económica y será necesario aprovechar este impulso para sostener el crecimiento. En el futuro, los bancos deberán trabajar con el Gobierno y apoyar proyectos estratégicos que puedan impulsar la creación de empleo y agregar valor a la economía.
¿Qué se puede hacer para incrementar la penetración bancaria en la CEMAC?
La penetración bancaria es relativamente baja en Gabón y en la CEMAC en general. Como tal, hay margen de mejora, especialmente en términos de digitalización de pagos y procesos. Si se combina la tecnología adecuada con productos y mecanismos que satisfagan las necesidades de la población de la región, como las microfinanzas, aumentará la penetración. Esto, a su vez, impulsará la inclusión financiera, respaldada por un conjunto cada vez mayor de productos bancarios y servicios financieros que atienden a poblaciones que históricamente han estado excluidas del sistema bancario tradicional.
Para que estos esfuerzos tengan éxito, será necesario cambiar la mentalidad de las personas e introducir una estrategia digital integrada. Esto incluye al Gobierno, que debería implementar más iniciativas de gobierno electrónico y respaldar los pagos digitales en sus agencias e instituciones. Los bancos han estado abogando por soluciones no monetarias durante años, especialmente cuando se trata de operaciones de pequeñas y medianas empresas. La legislación debe evolucionar y anticipar los cambios de la sociedad para satisfacer esas necesidades.
¿De qué manera pueden los bancos africanos apoyar el desarrollo de la infraestructura?
La infraestructura en África debe financiarse a través de grupos financieros locales y panafricanos, en lugar de buscar siempre financiamiento externo. Hay más riesgos asociados al tipo de cambio y condiciones menos favorables cuando los proyectos se financian en el exterior. Hoy en día, el sector bancario africano es lo suficientemente sólido como para respaldar proyectos de desarrollo en el continente. Tanto los Gobiernos como el sector privado pueden confiar en los bancos africanos, que han demostrado ser fuertes y resistentes.
Los Bancos Centrales regionales deben evolucionar e implementar políticas monetarias que permitan al sector financiero respaldar las economías locales. La implementación del acuerdo de la Zona de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA) es una oportunidad para la integración económica. Como mercado unificado, África tiene un potencial enorme, especialmente en términos de población y expansión económica, pero hay muchas barreras no arancelarias que deben abordarse para que el AfCFTA tenga éxito. Además de estas barreras, existen limitaciones políticas que impiden la plena integración y el comercio intraafricano.
¿De qué manera pueden los países africanos crear un mayor valor a partir de sus materias primas y exportar más productos procesados?
Hoy en día existe una clara voluntad y consenso de que los países africanos no pueden tener economías que se basen únicamente en la exportación de materias primas, especialmente porque estas suelen ser exportadas por empresas extranjeras. Los países africanos deben comenzar a generar valor agregado a través del procesamiento local de productos crudos. Este es particularmente el caso de productos básicos como el algodón y el cacao. Los bancos locales están comprometidos a apoyar la industrialización de la región, pero esto debe hacerse en coordinación con los Gobiernos.
¿Qué medidas podrían fomentar aún más la adopción de principios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en África?
África es un mercado único, por lo que ESG debe abordarse de una manera que sea aplicable a la región. Hay prioridades claras como la creación de empleo, la construcción de escuelas y el desarrollo de autopistas, y este es el camino para seguir: actuar para atender las necesidades inmediatas de la población.
También es importante aumentar las medidas de transparencia dentro de las empresas africanas para garantizar un nivel de buen gobierno que pueda ayudar a las economías a prosperar. Para ello, nuestra filial en la República del Congo se convirtió en el primer banco africano y una de las primeras empresas del África subsahariana en obtener la certificación Anti-Money Laundering 30000, un estándar internacional de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En 2021, BGFIBank Group habrá estado operativo durante 50 años y continuaremos buscando certificaciones para cumplir con los requisitos de buen gobierno y cumplimiento en el continente.
