La réponse de l'Islam aux problèmes du monde contemporain (41)
LA PAIX ÉCONOMIQUE
(Vous pouvez consulter les références du Saint Coran sur https://www.ahmadiyya-islam.org/es/coran/ )
L'interdiction de l'intérêt
Le système économique islamique est régi par une absence totale du facteur intérêt. Toutefois, aucune preuve historique ou actuelle ne permet d'affirmer que, suite à la suppression des intérêts, le démon de l'inflation s'est déchaîné et que les prix ont grimpé en flèche de manière incontrôlée. A l'heure actuelle, nous avons une occasion très intéressante de faire des comparaisons concernant l'influence des taux d'intérêt, ou de leur absence, sur l'inflation.
À l'époque de Mao Tse Tsung, le gouvernement chinois a mené plusieurs expériences dans le domaine de l'économie. Certains ont échoué. D'autres ont produit d'excellents résultats. Mais tout au long du règne de Mao, l'intérêt n'a pas été autorisé à jouer un rôle, que ce soit au niveau national ou international. Néanmoins, tout au long de cette période, il n'y a pas eu de hausse notable de l'inflation. En fait, lorsque le niveau global de production a finalement augmenté, les prix ont commencé à baisser.
En comparaison, dans l'État d'Israël, sans doute la nation la plus capitaliste du monde, le taux d'inflation a été parmi les plus élevés enregistrés dans le monde, à l'exception, bien sûr, des pays d'Amérique latine et de la période exceptionnelle d'inflation d'après-guerre en Europe, en particulier en Allemagne. Mais ce n'était pas des jours normaux. Toutes choses égales par ailleurs, le rôle de l'intérêt dans une économie ne peut être décrit que comme inflationniste.
Taux d'intérêt élevés
Le débat sur les avantages et les inconvénients des taux d'intérêt élevés offre un exemple intéressant à étudier. Les taux d'intérêt sont maintenus à un niveau précaire dans le seul but déclaré de freiner la consommation privée et donc de supprimer l'inflation. L'économie grince et gémit déjà sous les tensions causées par cette politique.
L'idée que plus les taux d'intérêt sont élevés, plus l'inflation sera réduite semble être la seule raison pour laquelle les taux d'intérêt sont maintenus à un niveau anormalement élevé depuis un certain temps.
Le taux d'intérêt n'a jamais été le véritable coupable de la tendance inflationniste. Il doit y avoir eu une mauvaise gestion dans divers domaines de l'économie et une politique économique globalement défectueuse qui a conduit aux taux d'inflation relativement élevés de l'époque actuelle. Le relèvement des taux d'intérêt n'a servi qu'à détourner l'attention des véritables causes pour en faire un bouc émissaire facile. Cette stratégie peut avoir un certain succès dans la lutte contre l'inflation au début, mais elle a déclenché des facteurs puissants qui produiront des effets secondaires. Une nation sera poussée dans un état de récession incontrôlable, augmentant le chômage.
Le taux d'intérêt élevé n'étouffe pas seulement le pouvoir d'achat du grand public, mais il a également comprimé la veine jugulaire de l'industrie.
Elle a sans aucun doute déjà blessé un large secteur dans sa lutte pour les nécessités de base de l'existence. Ceux qui ont emprunté de grosses sommes d'argent pour avoir un toit sur la tête ont bien calculé avant de contracter un prêt hypothécaire. Ils ont dû se serrer la ceinture pour respecter leur budget quotidien et faire face aux nouveaux paiements hypothécaires. Ils avaient déjà restreint au préalable toutes les dépenses inutiles et imprudentes. Ils avaient, en tout cas, peu de marge de manœuvre pour le faire. Ce secteur de la société n'était certainement pas responsable des tendances inflationnistes, mais, ironiquement, c'est le secteur le plus sévèrement puni par les mesures gouvernementales dites anti-inflationnistes, censées faire baisser les prix dans l'intérêt du public.
La conclusion qui se dégage de ce qui précède est une leçon importante pour les décideurs politiques du monde entier. L'intérêt, en tant qu'instrument de contrôle des économies nationales, interfère avec le concept même d'économie de marché libre. Aucune économie fondée sur la philosophie de l'intérêt lié au capital ne peut être déclarée véritablement libre tant que son gouvernement a le pouvoir d'augmenter ou de diminuer les taux d'intérêt.
Le système économique islamique ne fournit pas de tels moyens d'exploitation au gouvernement.
Autres maux d'intérêt
Il n'est peut-être pas inutile de mentionner quelques autres aspects intéressants. Le taux d'intérêt interbancaire n'est payé que sur les dépôts plus importants et non sur les comptes d'épargne du titulaire de compte ordinaire. Malgré l'effet composé des intérêts, le rendement d'un petit dépôt est bien inférieur à la valeur d'achat réelle de l'argent. Bien que les taux à court terme fluctuent, à long terme, les intérêts perçus sur les dépôts sont inférieurs au taux d'inflation. En revanche, un montant similaire investi dans certaines entreprises a le potentiel de croître en termes réels.
Dans une société motivée par les intérêts, ceux qui possèdent le capital sont prêts à prêter de l'argent sans examiner la capacité de l'emprunteur à le rembourser. Peu d'emprunteurs réfléchissent sérieusement à leur capacité de remboursement. Ils ne savent pas qu'emprunter aux usuriers revient à emprunter sur leurs propres revenus futurs. Cela encourage l'habitude de vivre au-dessus de ses moyens, et aboutit finalement à des dépenses excessives et à une incapacité progressive à liquider et à honorer ses promesses. Ces sociétés stimulent de manière irréaliste la production pour répondre aux exigences de la consommation.
Cet aspect négatif des économies fondées sur les intérêts mérite d'être commenté et clarifié.
Dans une société où "suivre les Smith" devient une obsession, cette obsession est largement stimulée par les publicités et la propagande pour les derniers modèles de ceci et de cela. Le grand public est initié au style de vie luxueux des riches, avec les derniers meubles design et les villas luxuriantes, équipées des cuisines et salles de bains les plus modernes et de toutes sortes de commodités.
Ceux qui n'ont pas les moyens d'acheter ce dont ils ont envie se voient offrir de la fausse monnaie en plastique pour satisfaire leurs caprices. Bien sûr, cela signifie qu'ils doivent acheter au-dessus de leur niveau de revenu. S'ils devaient rembourser l'argent, même sans intérêt, cela reviendrait à augmenter leur pouvoir d'achat dans le présent au prix d'une diminution dans le futur.
Si une personne gagne 2 000 euros par mois et va acheter des articles coûteux à l'aide de l'argent emprunté, par exemple pour un montant de 80 000 euros, sa capacité de remboursement sera déterminée par son épargne nette chaque mois. Imaginons que vous puissiez joindre les deux bouts avec 1 200 euros, ce qui vous permettrait d'économiser 800 euros par mois. Vous devriez vivre avec ce budget serré pendant les 100 prochains mois pour rembourser le prêt que vous avez contracté pour faire face à la joyeuse dépense de 80 000 euros, sans intérêts. Ce qu'il a fait, c'est donc emprunter de l'argent au prix de ses 100 mois futurs (8 ans et 4 mois) à dépenser au début de cette période. Le seul avantage qu'il a obtenu est de satisfaire son impatience et de réaliser son souhait, au lieu d'attendre huit ans et quelques.
Mais si vous devez également payer des intérêts sur votre prêt de 80 000 euros, votre situation financière sera bien pire que dans l'exemple précédent. À un taux moyen de 14 %, par exemple, l'emprunt sur vos revenus futurs sera beaucoup plus important que l'argent que vous avez réellement emprunté. Sa capacité de remboursement sera réduite et la période de remboursement sera allongée de manière significative. Cette personne devra souffrir patiemment pendant une vingtaine d'années pour punir son impatience, sachant qu'elle devra payer 1 000 euros par mois, soit un montant total de 240 000 euros comprenant le prêt plus les intérêts composés.
La perte affecte certainement l'emprunteur et non le prêteur. Le prêteur fait partie d'un système d'exploitation très puissant qui garantit, en tenant compte de l'inflation et des autres pertes, que le prêteur finit toujours par avoir plus d'argent dans sa poche.
Avec l'inflation, la situation de l'emprunteur en question se dégrade nettement. Son pouvoir d'achat continue de diminuer, de sorte que s'il lui était difficile de vivre avec 1 200 euros, il lui devient impossible de faire face à ses dépenses quotidiennes avec la même somme au fil du temps. Bien sûr, il y a quelques chanceux qui reçoivent des augmentations annuelles similaires au taux d'inflation.
(lpbD) - Que la paix et les bénédictions de Dieu soient sur lui.
(A suivre dans l'épisode 42, en continuant avec la "Paix économique" selon les enseignements du Saint Coran).