Avec l'augmentation des achats et des transactions numériques pendant la pandémie, de plus en plus loin des espèces, les banques centrales et les institutions privées du monde entier continuent à explorer le potentiel de la monnaie numérique

COVID-19 est-il le moteur du boom de l'argent numérique ?

photo_camera PHOTO/DADO RUVIC - Bitcoins

Après l'apparition de COVID-19, de nombreux gouvernements et citoyens ont considéré les paiements numériques comme un moyen efficace d'effectuer des transactions tout en réduisant le risque de propagation du virus. 

Au Kenya, par exemple, la banque centrale a supprimé les frais pour les transactions bancaires par téléphone portable, tandis que le gouvernement du Myanmar s'est efforcé d'effectuer des paiements uniques aux citoyens les plus vulnérables, autant que possible par le biais de plateformes numériques locales telles que Wave Money et OnePay. 

Dans le même temps, de nombreuses plateformes privées de commerce électronique et de livraison à domicile ont connu une forte augmentation, la pandémie obligeant les entreprises à améliorer leurs offres en ligne.

Les banques centrales passent au numérique

En raison de cette évolution des préférences en matière de paiement, les autorités monétaires du monde entier envisagent de plus en plus l'utilisation de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) comme moyen alternatif de réaliser des transactions dans un monde de plus en plus numérisé. 

Contrairement aux crypto-monnaies, la CBDC n'est pas un nouveau type de monnaie, mais plutôt une forme numérique de monnaie forte qui est soutenue et émise par la banque centrale. 

Un usuario de Bitcoin

Si des progrès ont été réalisés dans les CBDC ces dernières années, ils ont fait l'objet d'une attention particulière en 2019 suite à l'annonce que Facebook prévoyait de lancer sa propre monnaie numérique, la Balance. D'ici 2020, COVID-19 semble avoir donné aux décideurs politiques un nouvel élan pour poursuivre la recherche et le développement sur les CBDC. 

À la mi-octobre, la Banque centrale de Chine a émis 10 millions de RMB (1,5 million de dollars) de monnaie numérique à 50 000 personnes dans la région de Shenzhen par le biais de la loterie. 

Le projet pilote, qui a permis aux bénéficiaires de télécharger la monnaie et de la dépenser dans quelque 3 000 magasins, est la dernière étape des plans de la Chine pour développer son nouveau projet de paiement électronique en monnaie numérique, que la banque centrale espère lancer avant la fin de l'année. Cela en ferait le premier projet de ce genre au monde.

Le pays est devenu un leader dans le domaine de la monnaie numérique et le plus grand espace de paiement numérique, avec environ 80 % de tous les paiements - un total de 49 milliards de dollars - effectués par le biais de plateformes mobiles l'année dernière. 

 Le mouvement des CBDC n'est pas exclusif à la Chine. En janvier, une enquête de la Banque des règlements internationaux (BRI), l'organisation des banques centrales basée en Suisse, a révélé que 80 % des 66 banques interrogées effectuaient une forme quelconque de travail lié à la CDB d'ici 2019 - contre 70 % l'année précédente - tandis que 50 % avaient progressé dans des expériences ou des projets pilotes.

Moneda virtual Bitcoin

Autre signe de l'attention croissante accordée à cette question, la BRI, en collaboration avec les banques centrales du Canada, du Royaume-Uni, de l'UE, du Japon, de la Suède, de la Suisse et des États-Unis, a publié son premier rapport sur les CDB en octobre. 

Ces derniers mois, la Banque centrale européenne a déclaré que l'UE devrait se préparer au lancement d'un euro numérique pour compléter les paiements en espèces, tandis qu'en octobre, Timothy Lane, le gouverneur adjoint de la Banque du Canada, a déclaré que le pays devrait agir plus rapidement pour développer une monnaie numérique suite à la COVID-19. 

Crypto-devises dans les marchés émergents  

Le développement de la monnaie numérique ne relevant pas de la banque centrale, comme les crypto-monnaies, s'est également poursuivi. 

Contrairement aux CBDC, les crypto-monnaies sont décentralisées, et leur valeur est déterminée par le marché et n'est pas influencée par des mécanismes tels que la politique monétaire ou la balance commerciale. 

Tout comme l'augmentation des paiements numériques induite par le COVID-19 a incité les banques centrales à étudier plus en profondeur leurs offres numériques, elle a également créé un intérêt et une demande pour les options de paiement numérique telles que les crypto-monnaies.

Alors que la valeur du bitcoin, la crypto-monnaie la plus connue, a chuté de 50 % au début de la pandémie à la mi-mars, elle a depuis lors retrouvé une valeur d'environ 11 900 dollars en octobre, au-dessus de son niveau de référence pré-pandémique de 10 000 dollars. 

La demande de crypto-monnaie a connu une augmentation notable sur les marchés émergents. 

En octobre, la société suisse BRD a annoncé qu'elle avait dépassé les 6 millions d'utilisateurs dans le monde, grâce à une forte croissance en Inde et en Amérique latine. Créé en 2015, le portefeuille est passé à environ 550 000 utilisateurs actifs en juillet, et s'est enrichi depuis de près d'un million de nouveaux utilisateurs tous les deux mois. 

Pendant ce temps, selon les données de la société américaine de recherche sur les chaînes de blocage Chainalysis, la valeur des transferts mensuels en crypto-dollars vers et depuis l'Afrique, s'élevant à moins de 10 000 dollars, a augmenté de 55 % au cours des 12 mois se terminant en juin, et le nombre de transferts a augmenté de moitié de manière similaire. 

Criptomonedas

Pour de nombreux acteurs des marchés émergents, les crypto-monnaies deviennent un instrument clé pour atténuer le risque de change lorsque la monnaie locale a perdu une valeur significative par rapport au dollar américain.

En outre, certains ont fait valoir qu'en raison de l'utilisation généralisée de méthodes de paiement alternatives, comme l'argent mobile dans des pays comme le Kenya, les utilisateurs en Afrique sont relativement familiers avec les monnaies numériques et pourraient donc être plus disposés à utiliser des méthodes de paiement non traditionnelles. 

Opportunités et préoccupations 

Si le développement de la monnaie numérique offre des possibilités importantes, la sécurité de ces systèmes de paiement suscite également des inquiétudes. 

Dans un rapport d'octobre, le FMI a noté que sans garanties adéquates, le développement des CBDC pourrait éroder l'influence des banques centrales, affaiblissant l'impact de la politique monétaire et pouvant conduire à une plus grande instabilité monétaire. 

Le fonds a également averti que l'absence de réglementation adéquate des CDB et des crypto-monnaies pourrait conduire à une augmentation des financements illicites et rendre difficile pour les autorités locales d'appliquer des contrôles sur les flux de capitaux. 

Faisant écho à ce ton prudent, Jerome Powell, président de la Réserve fédérale américaine, a déclaré lors d'un événement du FMI que si le développement des PDTPB pouvait renforcer le système mondial des paiements, il était "plus important de bien faire les choses que d'être le premier" à développer de nouvelles plateformes.

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