L'importance de l'inclusion financière dans le développement des pays est décisive

De nouvelles technologies pour améliorer la santé financière des Latino-Américains

photo_camera PHOTO/REUTERS - Image de billets de banque

Au XXIe siècle et après une pandémie qui nous a confinés chez nous pendant des mois, seuls 55 % des Latino-Américains ont un compte bancaire, alors que la moyenne mondiale est de 69 %. Cela signifie qu'il y a encore 360 millions d'adultes dans la région qui ne manipulent que des espèces et ne peuvent donc pas effectuer de transactions numériques. La plupart d'entre eux se trouvent en dehors des circuits de l'économie formelle, ce qui implique moins de possibilités d'accès aux systèmes de protection sociale, comme les pensions, par exemple.

Bien que les niveaux de pénétration bancaire en Amérique latine aient considérablement augmenté au cours de la dernière décennie, l'écart entre l'Amérique latine et les économies avancées reste préoccupant. Les faibles niveaux d'inclusion financière en Amérique latine ont un impact sur un large éventail de domaines, de la compétitivité des PME à la capacité des citoyens à épargner ou à profiter des avantages de l'économie formelle.

L'importance de l'inclusion financière dans le développement des pays est également déterminante. Elle comprend, d'une part, l'offre de produits financiers et, d'autre part, la demande de produits par les citoyens. Dans les économies d'aujourd'hui, qui sont transformées par l'intégration de nouvelles technologies et de nouveaux modèles commerciaux tels que les fintech, l'inclusion financière est devenue cruciale pour réduire la population mal desservie qui ne peut accéder aux services financiers.

La plupart des pays disposent désormais d'outils pour mesurer l'accès, l'utilisation et la qualité des produits et services financiers, mais peu d'entre eux évaluent leur impact sur le bien-être des personnes.

"Une meilleure éducation des citoyens en matière économique et financière peut non seulement contribuer à un meilleur fonctionnement de l'économie, mais aussi à des politiques publiques plus efficaces. En donnant aux gens les moyens de prendre des décisions plus informées, on augmente la probabilité que ces décisions soient meilleures et, par conséquent, que les citoyens soient en mesure de contrôler leur avenir financier, ce qui a un impact positif évident sur leur bien-être", déclare Diana Mejía, spécialiste principale en inclusion financière à la CAF.

Selon Mejía, l'approche des politiques publiques dans ce domaine devrait identifier les obstacles qui constituent les plus grandes limitations à l'inclusion financière des particuliers et des PME et travailler main dans la main avec les institutions financières du secteur privé, y compris les fintechs, pour réduire les écarts et renforcer l'impact de l'inclusion financière sur l'activité économique et la productivité dans les pays.

L'innovation technologique a entraîné de nouvelles tendances dans le monde financier qui transforment la fourniture de services financiers et qui représentent également une alternative pour répondre aux besoins de la population, y compris les plus vulnérables. Le secteur des fintechs en Amérique latine et dans les Caraïbes a connu une croissance rapide ces dernières années, et peu d'entre elles oublient d'inclure des outils d'inclusion financière. En fait, 40 % des startups fintech de la région ont pour principal client des PME non ou sous-bancarisées, selon le suivi effectué par Finnovista.

"Comme toute innovation, les fintechs ont réussi à montrer en peu de temps leur capacité à intégrer les acteurs, à changer les schémas et à concevoir de nouveaux produits en fonction des besoins de leurs clients, en particulier pour ceux qui n'ont pas eu accès au système financier", déclare Mejía.

Dans ce sens, il existe également d'autres initiatives qui contribuent à renforcer ce nouvel écosystème et, avec lui, à améliorer le bien-être financier de la population mal desservie, ainsi que la compétitivité des PME grâce à l'utilisation des nouvelles technologies. Un exemple est le Financial Inclusion Lab (LIF) de la CAF, mené cette année en Argentine, au Chili, au Paraguay et en Uruguay, qui met en relation les principaux acteurs du secteur privé (banques privées et fonds d'investissement), du secteur public et des start-ups technologiques pour trouver des solutions aux principaux défis de l'inclusion financière dans ces pays.

Le LIF, qui a débuté en 2019 en Colombie et s'est déroulé au niveau régional pendant la pandémie, a permis d'accélérer plus de 10 entreprises et de canaliser les investissements nécessaires pour que les fintechs à impact social aient les moyens de mener à bien leurs opérations.

L'écosystème fintech en Amérique latine a un énorme potentiel pour contribuer au développement des pays. Des cas tels que NuBank, Konfio, Global66 ou Flink sont des exemples du grand espace qui existe pour les entreprises basées sur la technologie pour fournir des services qui sont de plus en plus adaptés aux besoins des nouveaux consommateurs et de la population mal desservie.

Robert Valls, cadre supérieur en communication à la CAF

Visiones del Desarrollo est une section promue par la CAF, Banque de développement d'Amérique latine, qui analyse les principales questions de développement dans la région. Les articles qu'il contient sont publiés simultanément dans les principaux médias d'Amérique latine

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