La "LegalTech" pour l'héritage en ligne est arrivée
La pandémie de coronavirus a fait grimper en flèche le nombre de foyers transmis par héritage pour atteindre un record historique en Espagne. En novembre 2020, il a atteint des niveaux jamais vus auparavant dans des villes comme Madrid et Barcelone.
Avec toutes ces données, il est compréhensible que les héritages en Espagne ajoutent trois mois de hausse, avec une augmentation de 20% en novembre, 5% en octobre et 13% en septembre 2020, selon les données de l'Institut national de la statistique (INE).
La technologie et la bureaucratie ne se sont jamais bien entendues. L'administration a de sérieux problèmes d'adaptation à l'environnement numérique et cela rend toute relation très difficile. Les startups (entreprises émergentes) créent des modèles d'entreprise très innovants, fortement souhaités ou requis par le marché. Leur conception et leur marketing sont totalement orientés vers le client. C'est le cas des "LegalTech", qui utilisent la technologie pour commercialiser ou fournir des services juridiques.
Global LegalTech Hub est une initiative dédiée à la conduite du processus de transformation de l'industrie juridique. Il réunit différents opérateurs professionnels, des startups, des entreprises, des institutions et aussi des universitaires pour écrire l'avenir d'une nouvelle industrie juridique soutenue par l'innovation technologique.
Heritae est l'une de ces sociétés "hub" qui tentent de transformer le vieux métier de l'héritage en quelque chose de plus moderne et d'encore plus dynamique. Victor Ortiz est un partenaire fondateur de Heritae. Il a étudié à la Fordham Law School de New York et a travaillé dans la banque d'investissement de Banco Santander aux États-Unis, où il a rencontré Ernesto Rivera et Javier Alcocer, également experts en droit successoral. Une situation compliquée les a conduits à créer une société dédiée à la gestion des successions. Et ils sont allés plus loin en proposant quelque chose d'aussi innovant qu'inhabituel dans ce domaine : un forfait qui comprend toute la gestion de l'acceptation d'un héritage ou de la planification d'un testament. Tout sauf les taxes et les frais. "Mon père est décédé en septembre 2018 et, malgré le fait que je n'avais pas traité d'héritage à un niveau professionnel jusqu'à présent, j'ai décidé de faire le grand saut et de réclamer mon héritage avec l'aide d'Ernesto et Javier. Un avocat spécialisé était trop cher pour nous et nous pensions pouvoir le faire nous-mêmes, puisque nous sommes tous les trois juristes. Nous avons également engagé un avocat pour s'occuper de la paperasserie afin de pouvoir nous concentrer sur l'aspect juridique des choses. Nous sommes arrivés à la conclusion que c'était un processus désagréable et plein d'obstacles administratifs", se souvient Victor.
La technologie ne signifie pas qu'il faut se mettre devant un ordinateur pour rédiger les besoins d'un client ou écrire des mémoires pour les organismes compétents. Développer votre propre logiciel vous permet de faire le pas nécessaire pour devenir un "LegalTech". "Grâce à la création de notre propre logiciel, nous avons automatisé une partie du processus, ce qui nous fait gagner beaucoup de temps. Nous répercutons ces économies directement sur nos clients, qui paient un forfait, au lieu du traditionnel tarif à la minute, qui serait beaucoup plus cher", explique Víctor Ortíz.
Bien qu'il s'agisse d'un secteur très traditionnel, le monde du droit est un domaine où les nouvelles technologies et l'automatisation des processus constituent un outil très efficace dans le travail quotidien. Chez Heritae, "nous croyons en la numérisation du secteur juridique et, en fait, nous considérons que c'est la voie que le monde juridique doit suivre".
Pour en revenir à la pandémie et aux presque 100 000 victimes qu'elle a faites en Espagne, l'héritage et les testaments sont devenus un sujet tabou dont personne ne veut parler en dehors de son cercle familial. Víctor rappelle que "certaines familles, qui n'auraient jamais pensé devoir s'occuper du traitement de leur héritage, ont tendance à chercher une solution confortable et abordable en termes économiques. De plus en plus de personnes sont prêtes à laisser leur héritage planifié, peut-être motivées par la pandémie que nous connaissons".
Et la grande question est de savoir s'il est possible de faire une succession en ligne, une coutume établie de longue date, aux mains de la technologie... Nous pouvons gérer un dossier complet sans avoir eu de contact direct avec le client. Il suffira de se rendre à la signature de l'adjudication de l'héritage devant un notaire, où nous les assisterons. "Nous nous adaptons à la nouvelle réalité que nous vivons, nous faisons gagner du temps au client et nous pouvons travailler avec des clients de tout le pays, sans limitations".
Mais le moment est venu de rendre des comptes aux administrations publiques. Une relation " obligatoire ", car il faut régler l'impôt communal sur les plus-values, enregistrer la propriété des héritiers au cadastre, présenter l'impôt sur les successions et effectuer des démarches au ministère de la Justice... La conclusion d'Heritae est que " le profil numérique de l'administration et ses temps de gestion peuvent être améliorés ". Il est vrai qu'il existe un engagement en faveur de la numérisation du secteur public et que celui-ci devient plus accessible, plus rapide et plus efficace. De nombreuses procédures qui devaient auparavant être effectuées en personne peuvent désormais être réalisées par voie télématique".
Vous pouvez hériter en ligne. Vous pouvez également prévoir un héritage. Et, surtout, vous pouvez briser le veto que la société s'impose à elle-même et qui consiste à ne pas parler de certaines questions relatives à votre propre mort ou à celle d'un être cher. Nous vivons dans une société qui s'arroge le droit de savoir comment nous devons mourir et comment mourir. Mais la technologie a atteint un domaine très particulier et douloureux. Cela fait trois ans que Victor et ses partenaires, Ernesto et Javier, se sont lancés dans l'aventure de "rendre facile un moment difficile".
