L'avidité les vicie : des crédits en ligne sans contrôle avec une pièce d'identité et un téléphone portable

Les banques et les intermédiaires accordent des crédits avec des documents qui ne sont pas validés et avec des signatures numériques par un simple SMS. Deux cas réels qui démontrent l'inefficacité des lois et l'indigence morale des entreprises qui cherche
La avaricia los vicia: créditos online sin control con un DNI y un móvil

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La loi est faite, le piège est fait. Le problème se pose lorsque ceux qui trichent sont des entités qui constituent le tissu économique d'un pays. Ils tordent les points à volonté pour que leur entreprise ne soit pas en danger. Le commerce électronique poursuit sa marche irrépressible en Espagne. La pandémie l'a dopé avec près de 30 % de ventes supplémentaires en 2020. L'électronique est le secteur qui se vend le plus et auquel les banques et les sociétés de crédit s'intéressent le plus.

La loi 59/2003 fait référence à l'utilisation des signatures électroniques et la loi 6/2020 réglemente les services de confiance électroniques. Depuis le début de l'année 2021, les banques doivent renforcer la vérification des paiements par deux canaux. Le trou économique causé par les fraudes commençait à être considérable et les assureurs ne pouvaient pas faire face à une telle criminalité.

La manière de commettre un crime sur Internet est très simple : il suffit d'avoir une pièce d'identité et un téléphone portable. De plus, avec ce même document et ce même numéro de téléphone, vous pouvez escroquer différentes entreprises et obtenir des lignes de crédit. Celui qui commet le délit obtient tous les produits qu'il désire et la personne dont l'identité est usurpée est chargée d'autant de dettes que de délits sont commis en son nom ainsi que d'entrer dans tous les registres de délinquance.

Andrés voulait vendre sa voiture. Il a placé une annonce sur Wallapop et un acheteur l'a contacté. Depuis le chat de l'application, ils ont continué à communiquer par WhatsApp. L'acheteur était pressé d'avoir le véhicule et a demandé à Andrés une copie de la pièce d'identité et un numéro de compte pour signaler l'achat. Erreur fatale. Le vendeur a fourni les données et l'acheteur, après quelques jours, lui a dit qu'il ne pouvait pas continuer et s'est excusé. C'est à ce moment-là qu'a commencé la spirale criminelle de l'escroc qui, avec la pièce d'identité et le numéro de compte, a décidé de se faire une belle vie.
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La Caixa et MediaMarkt

La Caixa est l'entité qui accorde la carte de crédit MediaMarkt. Vous n'avez pas besoin de vous rendre physiquement dans une agence ou un centre commercial. Il suffit d'acheter quelques mobiles sur le web et de préciser dans le mode de paiement que vous souhaitez une carte de crédit MediaMarkt car vous êtes déjà client de La Caixa. La cupidité les vicie et la possibilité qu'une personne ait un crédit de trois ou quatre mille euros avec les intérêts correspondants est une grande affaire. L'image de la pièce d'identité d'Andres et le numéro de compte ont déclenché l'arnaque. La Caixa et MediaMarkt ont vérifié l'identité avec un SMS qui ne correspondait pas à celui que la banque avait dans son dossier. Mais... quelle différence cela fait-il ? Une vente, un crédit, des intérêts... des affaires. Voyages, essence, hôtels et repas au restaurant jusqu'à 3 000 euros.

Le fraudeur a eu la gentillesse de différer le paiement de montants de 30 euros par mois, de sorte que la victime n'a pas remarqué les premiers mois. Quand Andres a découvert le gâteau, il y avait trois charges sur son compte courant. Les services clientèle de La Caixa et de MediaMarkt n'ont pas été en mesure de faire preuve d'un minimum d'empathie envers un client, même si ce client escroc a un salaire, deux pièce d’identités, une assurance et un prêt hypothécaire auprès de votre marque. S'il n'y a pas de plainte, il y a une dette et s'il y a une dette, les fichiers de dettes écriront le nom d'Andrés en lettres d'or pour que tout le monde sache que VOUS NE PAYEZ PAS.

Au final, une plainte au commissariat de police est la seule chose que les banques et les centres commerciaux comprennent pour prendre le parti de la victime. Andrés a dû rendre les reçus pour obtenir l'argent, car La Caixa a refusé de le faire. De plus, la pièce d’identité MediaMarkt est toujours à son nom, bien qu'il ait demandé à plusieurs reprises qu'elle soit retirée.

Le cas de Jesús est similaire. Il a seulement envoyé sa pièce d’identité par courriel électronique et quelqu'un a intercepté le courrier. Ce sont les risques que vous courez lorsque vous utilisez des gestionnaires gratuits. Tout est exposé. Avec cette pièce d’identité, le voleur a acheté sur le web des composants de PC, deux appareils photo et deux téléphones portables d'une valeur de 2 300 euros. Le paiement a été effectué par l'intermédiaire de la société financière Aplázame qui n'a pas hésité à accorder un crédit avec cet identifiant et la signature électronique a été effectuée par un SMS à un numéro qui, selon la police, pourrait être un numéro prépayé ou un numéro aléatoire sans propriétaire. Une fois les documents "signés", il ne restait plus qu'à aller chercher la marchandise. La police pense également que, bien que l'adresse soit modifiée en ce qui concerne le PIÈCE D’IDENTITÉ, l'escroc pourrait appeler le livreur et récupérer le colis dans la rue avec n'importe quelle excuse.
 

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Le collecteur de dettes 

Au fil des mois, Jésus a reçu des appels insistants de Tradinforme, un cabinet d'avocats spécialisé dans le recouvrement de créances. Le collecteur de dettes du 21e siècle appelle les débiteurs et leur fait entendre une voix off dramatique leur disant qu'ils ont une dette et sont en défaut de paiement. Jésus a appelé et découvert la belle vie qu'ils menaient à ses dépens. Commissariat de police, police et plainte. De la même façon qu'Andrés pour annuler la dette. Il s'agira également de faire disparaître son nom des registres des dettes impayées.

Dans les pays d'Amérique latine, ce type de criminalité a obligé les banques à opérer des changements importants. Les nouvelles lois obligent les entités à assumer la couverture de leur assurance contre la fraude, de sorte que beaucoup annulent ces polices parce qu'elles ne veulent pas assumer le coût d'éventuelles infractions. Ils informent le client pour qu'il puisse faire son propre chemin et savoir à quoi il s'expose. En Europe, elle a été réglementée, mais, comme nous l'avons vu, avec très peu de succès.

Et c'est l'histoire des concessions de crédit en ligne en Espagne. La Caixa, MediaMarkt, Pc Components, Aplázame... sont des collaborateurs nécessaires en raison de leur paresse intéressée. Profit, intérêt, avidité, abus... ont leur propre nom. Les lois sont destinées aux juges qui, un jour, devront prendre part à une affaire proche de la prescription. En attendant, l'internet restera un endroit peu sûr.