Le pays égyptien vise à mettre en place davantage de banques islamiques en raison de leurs multiples avantages pour la société

L'Égypte mise sur le potentiel de la finance islamique

photo_camera REUTERS/MOHAMED ABD EL GHANY - Un client échange des dollars américains contre des livres égyptiennes dans un bureau de change du centre du Caire, en Égypte, le 7 mars 2017

Ces dernières années, la finance islamique et les banques islamiques ont connu une croissance exponentielle dans le monde, s'étendant à plus de 75 pays. Avec un taux de croissance compris entre 15 et 20 % à l'heure actuelle, le secteur cherche à poursuivre son expansion grâce à sa promotion. À cette fin, elles tentent de plus en plus d'atteindre la société mondiale par le biais de plans de communication qui enseignent les principes qui les régissent et démontrent leurs avantages par rapport aux banques traditionnelles.

La première banque qui a suivi les principes actuels de la banque islamique a été fondée en Égypte en 1967 par la Mit Ghamr Savings Bank. Avec sa fondation, Mit Ghamr est devenue la première institution financière à être régie par la charia dans ses transactions financières.

Contrairement à la banque traditionnelle, ces banques ne réalisent pas de bénéfices par le biais des taux d'intérêt, ce type d'outil étant interdit par les préceptes islamiques comme étant "immoral"

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Toutefois, ce n'est pas le seul aspect qui diffère de la banque islamique. Pour cette raison, et afin de faire connaître la situation actuelle de ce type de financement, Casa Árabe, en collaboration avec l'Observatoire de la Finance Islamique (SCIEF), a organisé un webinaire centré sur l'expansion de la finance islamique en Egypte, un pays qui, bien qu'il ait été le précurseur de ce type de financement, est actuellement à la traîne par rapport au reste des pays de la région, puisqu'il n'abrite que 2% du total des actifs islamiques dans le monde.  Sous le titre "Le potentiel de la finance islamique en Egypte", le webinaire a réuni des experts du secteur tels que Rania Abdelfattah, Mostafa El Eskandarany, Nourhan El Sharkawy, Mohamed Shousha et Abdallah Kenawy, et a été animé par la professeure Fatiha Talahite (CNRS & Université Paris Nanterre) et Olivia Orozco.

De cette façon, les experts ont discuté des questions pertinentes liées aux clés qui devraient être promues afin d'encourager la croissance de ce secteur financier dans le pays.

Pour la professeure Rania Abdelfattah, "l'Égypte est l'un des pays les plus importants dans le secteur financier de la région. Le secteur a fait l'objet de réformes et continue à se développer très rapidement avec un taux de croissance de 12,2% (...) sur les 38 banques opérant dans le pays, 14 offrent des produits bancaires islamiques". 

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Bien que l'Égypte, par rapport à d'autres pays, ne dispose pas d'un grand nombre de banques islamiques, selon Abdelfattah "le gouvernement égyptien fait de grands efforts pour développer le secteur" et offre "de nombreuses possibilités d'investir par le biais de la banque islamique dans les infrastructures, la consommation et la coopération".

Toutefois, la professeure de finance souligne que "le nombre de banques islamiques a augmenté à partir de 2015, offrant différentes alternatives par rapport aux banques traditionnelles", bien que cette "croissance soit restée lente à partir de 2020".

Parmi ces alternatives, la spécialiste a mis en avant la différence en matière de prêt et le fait que la banque islamique se caractérise par le fait qu'elle est "une banque publique". 
Selon la charia - la loi qui régit ce type d'entité - il est interdit d'imposer des taux d'intérêt et d'accepter de l'argent, ainsi que de financer des projets qui vont à l'encontre des valeurs de l'islam, comme les marchés de l'alcool et du tabac ou les industries de la viande non halal.

Une autre différence majeure est que les banques et les clients partagent le risque financier et participent aux bénéfices et aux pertes afin que "toute la communauté puisse en bénéficier". Par conséquent, le conseiller financier Mustafa El Eskandarany souligne que l'un des principaux avantages est "l'inclusion financière par la réduction de la pauvreté avec ce type d'initiative". 

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Il souligne qu'aujourd'hui, "des millions de personnes préfèrent s'engager dans la finance conforme à la charia", car elles "collaborent également avec les institutions de développement, soutiennent l'égalité et investissent dans des projets publics".

Nourhan El Sharkawy, directrice adjointe de Corporate Finance, souligne que les banques islamiques représentent une "bonne opportunité pour la croissance économique" en raison des options qu'elles offrent afin que chaque client puisse "personnaliser les projets pour chaque besoin".

Parmi eux, elle souligne "les projets de microfinance, qui sont très demandés, notamment par les femmes, ainsi que les plans qui tiennent compte des besoins à court et à long terme".

El Sharkawy estime également qu'un autre secteur dans lequel des investissements sont réalisés est "l'agriculture, l'un des principaux secteurs économiques en Égypte"

En revanche, pour le conseiller financier Mohamed Shouha, "la finance islamique est une bonne valeur pour l'économie" et "gagne actuellement du terrain" car "la finance islamique est une très bonne opportunité pour réaliser de grands projets de développement". 

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Une autre des caractéristiques qui différencient la banque islamique de la banque traditionnelle est qu'une partie des bénéfices réalisés est distribuée à des œuvres sociales et publiques, suivant les préceptes de "réaliser des bénéfices pour toute la communauté", en plus de promouvoir "les nouveaux promoteurs qui ont besoin d'argent dans la Nouvelle Capitale Administrative (NA) et les projets d'urbanisation".

Il affirme également qu'il y a actuellement "des changements dans la gestion de la finance islamique" en raison d'une plus grande "augmentation des marques islamiques elles-mêmes" ainsi que du "commerce des bénéfices".

En outre, il affirme qu'il est nécessaire de pallier le manque de banques islamiques en Égypte en "couvrant les nouvelles institutions financières en cours de construction dans le pays".

Dans ce sens, et conformément à la situation actuelle, Abdelfattah conclut que "la finance islamique pourrait connaître une nouvelle croissance en Égypte à condition que des mesures décisives soient prises par les différentes parties pour répondre aux défis actuels".

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L'un des principaux défis est que "la demande d'instruments de finance islamique est relativement faible". Pour combler cette lacune, elle propose que "les banques islamiques améliorent la qualité des services et des produits qu'elles offrent aux consommateurs" en déployant "d'importants efforts de marketing visant à éliminer/réduire la forte perception négative de la finance islamique par les consommateurs".

En outre, elle souligne que "l'éducation et la communication de ces projets jouent un rôle clé dans la croissance de l'industrie" et que "tant les consommateurs que les institutions devraient être éduqués sur les différences réelles entre les instruments financiers conventionnels et islamiques".

Dans le même ordre d'idées, tous les experts invités au panel ont convenu que la finance islamique sur "le marché égyptien n'est pas encore mature, bien que nous soyons sur la bonne voie".

"De nombreuses industries peuvent en bénéficier, comme l'agriculture et le commerce. Ainsi, ils insistent sur le fait que la "communication" et la publicité sont essentielles pour garantir que les entités islamiques sont établies de la même manière que les entités conventionnelles, afin que "l'ensemble de la communauté puisse en bénéficier".

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