Les mesures de confinement du COVID-19 accéléreront-elles la transition de l'Arabie saoudite vers une société sans argent liquide ?
Dans un effort pour contenir la propagation du COVID-19, depuis le 6 avril, les citoyens de Riyad et des autres grands centres urbains ne sont autorisés à quitter leur domicile qu'entre 6 heures et 15 heures pour acheter des articles de première nécessité dans leur zone résidentielle. Le couvre-feu indéfini dans les maisons est l'une des mesures préventives strictes mises en place. Parmi les autres mesures figurent la suspension des vols locaux et internationaux et la fermeture des bureaux des secteurs public et privé jusqu'à nouvel ordre.
Alors que la pandémie de COVID-19 ralentit l'activité économique en général, les efforts d'endiguement forcent des changements dans la façon dont les entreprises, les consommateurs et les intermédiaires financiers saoudiens interagissent, ce qui pourrait avoir des conséquences durables sur l'écosystème des paiements du Royaume.
Avant l'apparition du COVID-19, les décideurs politiques et les chefs d'entreprise d'Arabie saoudite se concentraient sur la mise en œuvre du programme Vision 2030 pour la diversification et la modernisation de l'économie.
L'un des objectifs du plan économique global était que les transactions autres qu'en liquide constituent au moins 70 % de l'ensemble des paiements du Royaume d'ici la fin de la décennie, contre 36 % en juillet 2019. L'annonce de cet objectif majeur a souligné la nécessité d'investir dans l'infrastructure des paiements numériques et de développer des stratégies d'intégration innovantes.
L'un des principaux moteurs de la transition vers les paiements numériques est la banque centrale, la Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA). La SAMA a créé son propre département d'infrastructure de paiement - Saudi Payments - en 2018, qui vise à assurer l'interopérabilité et la standardisation des systèmes de paiement pour les banques et les sociétés de technologie financière (fintech).
L'année suivante, la SAMA a créé un « sandbox » (bac à sable) qui permet aux banques, aux autorités de régulation et aux entreprises finlandaises de collaborer au développement et à l'expansion de nouvelles technologies de paiement. Grâce à ces initiatives, le Royaume-Uni a été relativement bien placé pour s'adapter à la nécessité d'augmenter le nombre de transactions numériques à la suite des mesures de confinement de COVID-19.
« Une solide infrastructure de paiements numériques est essentielle à la fois pour surmonter les défis financiers mondiaux, tels que ceux posés par l'actuelle pandémie de COVID-19, et pour développer les futures opportunités de croissance économique », a déclaré à l'OBG Matar Al Khateeb, directeur général de la société de services financiers AJIL.
Lorsque la pandémie de COVID-19 a commencé à avoir des répercussions sur la vie quotidienne en Arabie saoudite, les autorités de réglementation ont pris des mesures pour encourager davantage l'utilisation des paiements en liquide. La SAMA a augmenté la limite mensuelle de transfert pour les porte-monnaie électroniques de 10 000 SR (2 667 $) à 20 000 SR (5 333 $), afin d'aider les consommateurs à répondre à leurs besoins de dépenses grâce à cette option de paiement relativement nouvelle.
La banque centrale n'a pas délivré ses premières licences pour les institutions financières non bancaires avant le 30 janvier, date à laquelle la Saudi Digital Payments Company (STCPay) a obtenu une licence de portefeuille numérique, et la GEIDEA Technology Company une licence de société de services de paiement. Depuis lors, STCPay a été rejoint dans l'espace du portefeuille numérique par HalalaH et BayanPay, qui ont reçu les licences fin février après des périodes de succès dans le bac à sable de la SAMA.
Le marché émergent du porte-monnaie électronique devrait être stimulé par l'augmentation de la limite de transfert mensuelle. Cela devrait permettre d'augmenter le volume des transactions sans argent liquide, ainsi que de réduire au minimum les contacts physiques entre les commerçants, les coursiers et les consommateurs pendant la période de fermeture.
Ailleurs, la SAMA a exempté les clients des frais liés aux transferts en monnaie locale entre banques utilisant le Royal Interbank Express System d'Arabie Saoudite, et a augmenté la limite des paiements par carte bancaire sans contact par le biais de terminaux de point de vente de 100 SR (27 $) à 300 SR (80 $).
Bien que des progrès aient été réalisés vers l'adoption généralisée des paiements numériques avant l'apparition du COVID-19, il semble probable que la mise à distance sociale forcée accélérera cette transition, car de plus en plus de consommateurs et de commerçants s'habitueront aux options sans espèces.
En plus de réduire le risque de criminalité financière, une économie sans argent liquide devrait élargir l'inclusion financière et favoriser une plus grande intégration économique des petites et moyennes entreprises, en leur permettant d'accéder à un groupe plus large de clients, de fournisseurs et de consommateurs par le biais de canaux de paiement numériques.
En fin de compte, c'est l'ensemble de l'écosystème des entreprises qui devrait bénéficier de la transition. Les méthodes de paiement numérique plus rapides et plus sûres sont souvent associées à une augmentation des dépenses de consommation pendant les périodes où l'offre et la demande sont normales.
