La pénétration de l'assurance et la stimulation de la croissance économique en Afrique
Farid Chedid, président-directeur général d'Ascoma Group, discute de l'état du secteur de l'assurance en Afrique dans une interview accordée à Oxford Business Group. Il souligne comment le secteur de l'assurance contribue à stimuler la croissance économique sur le continent africain dans le contexte actuel difficile marqué par la pandémie de coronavirus.
Comment la pandémie de COVID-19 a-t-elle affecté le secteur de l'assurance en Afrique ?
Les mesures gouvernementales visant à réduire la propagation du COVID-19, telles que les fermetures nationales, ont entraîné une croissance économique lente et, dans certains cas, une récession. Les performances du secteur des assurances sont traditionnellement liées à celles de l'économie : si l'économie croît, le secteur des assurances croît aussi. Les compagnies d'assurance n'ont pas été en mesure de maintenir le même niveau de chiffre d'affaires pendant cette période, d'autant plus que les niveaux d'investissement ont diminué. Cela a mis la pression sur les compagnies d'assurance, les poussant à accroître leurs portefeuilles face au ralentissement économique. Toutefois, malgré ces difficultés, de nombreuses entreprises s'en sont bien sorties, non seulement grâce à une bonne gestion, mais aussi parce qu'elles avaient investi dans les infrastructures TIC avant la pandémie.
Quelles mesures peuvent être prises pour accroître la pénétration en Afrique subsaharienne ?
Les entreprises poursuivent différentes stratégies pour relever les défis inhérents au secteur de l'assurance en Afrique subsaharienne. La numérisation, la microassurance et la microfinance sont des éléments clés pour stimuler la pénétration dans les années à venir. La numérisation est le moyen le plus efficace et le plus facile de distribuer des produits et de toucher une plus grande partie de la population, notamment grâce aux applications, mais tout le monde ne dispose pas d'un smartphone ou d'un revenu disponible. Si cela rend l'assurance de détail plus difficile, la numérisation est la solution à long terme. Toutefois, à court terme, les entreprises peuvent se concentrer sur l'assurance commerciale ainsi que sur la collaboration avec les entreprises pétrolières, gazières, minières, d'énergie renouvelable et industrielles par l'intermédiaire de courtiers afin de fournir des solutions de gestion des risques.
Pour accroître la pénétration et la sensibilisation, il faut aider les courtiers à promouvoir leurs produits et leur expertise en matière de gestion des risques au niveau des individus, des familles et des entreprises. Aujourd'hui, les produits et solutions pour la santé, les avantages sociaux, la violence politique et le risque cybernétique sont très demandés. Si les courtiers sont parfois perçus comme travaillant contre les compagnies d'assurance, ils sont en fait des atouts importants dans le secteur, car ils assurent la promotion et la distribution des produits. En fait, ce qui fait la différence entre un marché qui réussit et un marché qui échoue, c'est la coopération entre tous les acteurs, comme c'est le cas de la Conférence interafricaine des marchés d'assurance, un regroupement de 14 pays qui partagent un code d'assurance commun.
L'assurance est à la fois un investissement et un facilitateur de dépenses. Les courtiers internationaux jouent le rôle d'ambassadeurs et aident les investissements directs étrangers dans chaque pays en apportant une connaissance locale et une évaluation des risques liés aux situations politiques, sociales, économiques, juridiques, environnementales et technologiques. Les courtiers aident à contrôler l'exposition et à transférer l'impact des pertes aux assureurs. Ils peuvent alors analyser les risques stratégiques et proposer des solutions pour stimuler les investissements.
Par exemple, la principale source de revenus d'une famille doit mettre de l'argent de côté en cas de maladie ou de décès soudain. En revanche, si la personne souscrit une assurance maladie et une assurance vie, elle fera un investissement qui lui permettra de consacrer une part beaucoup plus importante de son revenu à ses besoins quotidiens. À ce titre, l'assurance est un outil important pour la croissance économique. Malheureusement, l'assurance n'est pas toujours utilisée de cette manière. Pour faciliter un changement d'état d'esprit, il faut sensibiliser davantage la population au fonctionnement de l'assurance et à la manière dont chacun peut en bénéficier. Cela encouragera les gens à dépenser et à investir davantage, contribuant ainsi à la croissance de l'économie. Les campagnes de sensibilisation devraient être fortement axées sur les individus et les familles, car les entreprises, en général, savent déjà comment utiliser l'assurance.
